"Binbank": Zuverlässigkeitsbewertung. "Binbank" im Rating von Banken Russlands

Finanzen

"Binbank" wurde 1993 als Gefangener gegründetDie Bank hat sich zu einer mittelgroßen kommerziellen Finanzinstitution entwickelt, die in vielen Regionen Russlands ein Filialnetz unterhält. Im Jahr 2014 hat sich das Nettoeinkommen verfünffacht und erreichte einen Nettogewinn von über 69 Millionen US-Dollar (mehr als 3,9 Milliarden Rubel). Nach Angaben der Zentralbank ist das Rating der Binbank mit einem Vermögen von 413,2 Milliarden Rubel auf Platz 20.

Binbank-Rating

Schnelles Wachstum

"Binbank" das letzte Jahrzehnt schnellEntwicklung, Schritt aus einer Reihe von mittelgroßen Banken in der ersten russischen zwanzig. Das Jahr 2014, das für viele ein Krisenjahr war, war besonders gesättigt. Das Finanzinstitut hat verschiedene Vermögenswerte erworben, darunter Binbank Credit Cards (ehemalige Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (früher OAO DNB Bank) und ROST-Banken. Darüber hinaus wurden 55% des Gesamtvermögens von der Binbank selbst bereitgestellt. Das Rating der Organisation stieg schließlich signifikant.

Erwerb von Vermögenswerten beigetragenDiversifizierung des Kundenstamms, Erhöhung der Diversifizierung des Geschäfts und Verbesserung der Position des konsolidierten Konzerns im Hinblick auf Vermögenswerte: Laut diesem Indikator belegt die Bank im allrussischen Rating Rang 7 (Stand: 1.04.2015), ein Jahr zuvor - nur Platz 40.

Platz im Ranking der Bank

Banken Bewertung: "Binbank"

Die Wirtschaftskrise hat das Deck merklich durcheinander gebrachtRussische Finanzinstitutionen. Wenn einige von ihnen eine ernsthafte staatliche Unterstützung benötigten, verstärkte die Binbank ihre Position. Darüber hinaus hat das einflussreiche Portal Banki.ru, dank des schnellen Erfolges dieser speziellen Organisation, es als die Bank des Jahres 2014 anerkannt. Es hat anerkannte Zuschüsse übertroffen. Unter ihnen sind Sberbank, VTB, Gazprombank und andere Partner.

Ausländische Experten notierten auch "Binbank". Das Rating der Analysten von Standard & Poor's entspricht dem Rang "B". Dies ist ein guter Indikator für große russische Banken, was sowohl die Stärke als auch gewisse Risiken der regionalen Wirtschaft widerspiegelt. Andere Indikatoren:

  • 3. Platz unter den zuverlässigsten Geschäftsbanken der Russischen Föderation (1.04.2015).
  • 10. in Bezug auf die Rentabilität (1.04.2015).
  • 18. im Interfax-100-Rating (1. Quartal 2015).
  • 27. in Bezug auf das Eigenkapital (1.04.2015).

Binbank Zuverlässigkeitsbewertung

Analystenprognosen

Erwerb von wesentlichen Vermögenswerten beobachtetim vergangenen Jahr, birgt gewisse Risiken. Bankanalysten merken an, dass die Strategie der Binbank opportunistisch und gleichzeitig aggressiv ist. Aufgrund der erheblichen Größe der akquirierten Vermögenswerte und der Pläne für die weitere Geschäftsausweitung unter den derzeit ungünstigen Rahmenbedingungen für Banken in Russland kann es zu hohen Integrationsrisiken kommen. In der Zwischenzeit können sich die disparaten Strukturen innerhalb der Gruppe in ausreichendem Maße ergänzen und eine Organisation bilden, die ein starker Marktteilnehmer mit einem nachhaltigen Geschäftsmodell und einer stärkeren Fähigkeit zur Erzielung von Gewinnen wird.

Ein positiver Faktor ist dasDie erworbenen Vermögenswerte entsprechen der langfristigen Strategie, die Marktposition der Binbank im Retail-Segment zu stärken und das Geschäftsprofil zu diversifizieren. Dank neu erworbener Vermögenswerte hat sich die Position des Unternehmens im Einlagengeschäft verbessert. Am 1.04.2015 hat "Binbank" im Rating von russischen Banken durch diesen Hinweis den 7. Platz genommen. Darüber hinaus gelang es dem Unternehmen, in den Markt einiger wichtiger Regionen Russlands einzutreten. Künftig wird das Filialnetz bis Ende 2015 nach der geplanten Schließung ineffizienter Büros 450 Verkaufsstellen in mehr als 60 Regionen haben.

Die Zuverlässigkeit der Binbank nach der Zentralbank

Zuverlässigkeitsbewertung

IA BankStars über die Ergebnisse vonExpress-Analyse von Abschlüssen zugewiesen PJSC "Binbank" eine Zuverlässigkeitsbewertung von "befriedigend". Laut BankStars zeichnet sich diese Institution durch ein moderates Ausfallrisiko bei ihren Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Einlegern aus. Die Stabilität der Bank ist jedoch anfällig für nachteilige Entwicklungen.

Liquidität

Basierend auf der Analyse der Struktur der Bilanz von PJSCBinbank, das Liquiditätsrating wurde von BankStars als moderat eingestuft. Die Schlussfolgerungen basieren auf der Volatilität der Einlagenfonds und der Verrechnungskonten einer Bank und einer Gruppe von Banken, die in Bezug auf die Vermögenswerte ähnlich sind. Die Gesellschaft ist in der Lage, im Falle der Umsetzung eines möglichen Stressszenarios die fristgerechte Ausführung rückzahlbarer Verpflichtungen aus Krediten und Einlagen sicherzustellen.

Banknote B & N Bank

Großschreibung

Bis zum Jahr 2014 ist ein Anstieg vonKapitalisierung der Finanzgruppe auf 13,05% aufgrund einer Erhöhung des Eigenkapitals bei gleichzeitiger Verringerung des Vermögensvolumens der PJSC Binbank. Das Rating der Fähigkeit, mögliche Verluste bei der Umsetzung von Stressszenarien mit eigenen Mitteln auszugleichen, wird als moderat eingestuft.

Qualität des Kreditportfolios

Nach der Berichterstattung, das Volumen der überfälligen KrediteZum 1. Januar 2014 beliefen sich die Schulden der "Binbank" auf 3.623,61 Millionen Rubel. (2,63% des Kreditportfolios), im Dezember 2013 um 189,61 Mio. Rubel gestiegen. Die Rückstellungen für mögliche Verluste erhöhten sich um 156,14 Millionen Rubel. und belief sich zum Berichtsstichtag auf 5.752,92 Millionen Rubel. (4,17% des Kreditportfolios). Die von der Bank gebildeten Rückstellungen für mögliche Kreditausfälle decken aktuelle überfällige Kredite mit einem Koeffizient von 1,59 ab. Zum Berichtsstichtag ist das Kreditportfolio durch einen etwas geringeren Anteil gekennzeichnet.

Binbank Kreditrating

Wachstumsfaktoren

Folgende Faktoren beeinflussen den Platz im Rating der "Binbank" unter Wettbewerbern / Partnern.

Positiv:

  • steigende Kundenbasis und wachsende Marktanteile;
  • starke Unterstützung in Form von Kapitalspritzen von den Aktionären;
  • Diversifizierung der Ressourcenbasis.

Negativ:

  • hohes Risiko von Integrationsrisiken im Zusammenhang mit 2014 erworbenen Vermögenswerten und aggressiven Wachstumsstrategien;
  • schwache Rentabilität aus laufender Geschäftstätigkeit, hauptsächlich aufgrund der schwachen Performance des Portfolios von unbesicherten Retail-Krediten, die einem hohen Risiko ausgesetzt sind;
  • eine Verlangsamung des makroökonomischen Wachstums und ungünstige Betriebsbedingungen für alle Banken in der Russischen Föderation.

Hauptaktionäre

Es wird erwartet, dass die Hauptaktionäre - M. O. Shishkhanov und M. S. Gutseriev werden die Entwicklung der Binbank unterstützen und genügend Kapital zur Verfügung stellen, um große Wachstumsziele zu erreichen. In den Jahren 2011-2014 wurden regelmäßige Kapitalzuführungen vorgenommen: 16,3 Mrd. Rubel für das Kernkapital und 3,9 Mrd. Rubel für das Kernkapital.

Vermögenswerte von Shishkhanov und Gutseriev inNon-Banking-Sektoren ergänzen in der Regel das Geschäft der Binbank. Insbesondere Pensionskassen und Versicherungsunternehmen des Finanziers Shishkhanov können einen Synergieeffekt erzielen, indem sie ihren Kunden einen umfassenden Service bieten, mit dem sie ihren Kundenstamm vergrößern können.

Kapitalisierung und Rentabilität der PJSC "Binbank"

Kreditrating in Bezug auf Kapitalisierung undRentabilität wird als moderat bezeichnet. Die Kapitalisierung erfolgt im Wesentlichen durch Kapitalzuführungen der Aktionäre. Die Schätzung der Indikatoren als moderat basiert auf Berechnungen, dass der RAC-Koeffizient ohne Berücksichtigung von Diversifizierungsanpassungen und Konzentrationsrisiken in den nächsten 18-24 Monaten bei 5,1% liegen wird. Diese Prognose wird von folgenden Erwartungen bestimmt:

  • Der Anstieg der Vermögenswerte um 34% im Jahr 2015 aufgrund der Konsolidierung von Banken der ROST-Gruppe und Binbank Murmansk (14%), sowie organisches Wachstum (20%).
  • Die Kapitalspritze in Höhe von 10 Milliarden Rubel. im Jahr 2015, obwohl 6 Milliarden Rubel bereits im April angekommen sind.
  • Kapitalgewinne (1,5 Milliarden Rubel) infolge der Emission neuer Wertpapiere für die Konsolidierung der Binbank Murmansk.
  • Kapitalgewinne aufgrund der erstmaligen Erfassung der Vermögenswerte von Banken der ROST-Gruppe.
  • Der Rückgang der Nettozinsspanne von 4,3% im Jahr 2014 auf 4% im Jahr 2015 aufgrund gestiegener Finanzierungskosten und eines verstärkten Wettbewerbs im russischen Bankensektor.
  • Die Kosten für die Bildung von Reserven liegen 2015-2016 bei 3,5% gegenüber 2,1% im Zeitraum 2012-2014 (Durchschnitt) aufgrund der Verschlechterung der gesamtwirtschaftlichen Situation.

Binbank in der Bewertung von russischen Banken

Aussichten

Im Jahr 2014 hat die Binbank Zugang zu zuverlässigenFirmenkunden verbessert. Da es sich um ein Finanzinstitut in Privatbesitz handelt, werden ihm von den Aufsichtsbehörden der USA oder der EU keine Sanktionen auferlegt (im Gegensatz zu großen russischen Staatsbanken). Darüber hinaus ermöglichte die wachsende Größe der Binbank, größere Kunden zu bedienen. Infolgedessen zog das Unternehmen eine Reihe von privaten und öffentlichen Unternehmen als Kreditnehmer und Investoren an, was zur Stärkung der Kundenbasis führte. Die Risiken aus der Kreditvergabe an nahestehende Unternehmen werden als moderat eingeschätzt: Der Anteil der Kredite an nahestehende Unternehmen beträgt rund 2,6% des Kreditportfolios (31.12.2014).

Im Zeitraum 2015-2016. Schwache Indikatoren für das Betriebsergebnis der Binbank werden aufgrund der erwarteten schwachen Indikatoren in den Segmenten unbesicherte Privatkredite und Kreditkarten projiziert. Das Ergebnis der betrieblichen Tätigkeit in 2014 war negativ, da erhebliche Aufwendungen für die Bildung von Rücklagen der im vergangenen Jahr erworbenen Binbank Credit Cards JSC anfielen.

Positiver Faktor - regulatorisches KapitalDie Binbank wird durch ein nachrangiges Darlehen in Höhe von 12,7 Milliarden Rubel unterstützt. Zum 1. April 2015 lag die Kapitaladäquanzquote der Organisation bei 13,2% und damit deutlich über der von der Regulierungsbehörde festgelegten Mindestquote von 10%.